如何理财,才能让财富实现健康增长?关键在于这两点

理财这个话题,一点都不新鲜;非但不新鲜,而且早就被人说烂了,但是你真的会理财吗?

如何理财,才能让财富实现健康增长?核心无外乎两点:你想要什么?为了你想要的,你愿意冒多大风险?

1、平衡与理性

“你不理财,财不理你”,这句话不只是理财顾问忽悠你投资时候的话术,也是一个客观存在的事实,理财的目的是为了财富增长,但是很多在理财时往往会遭遇被“财”修理的情况,比如周而复始的股灾,比如2018年的网贷雷潮。

没有人会嫌钱多,那么理财时自然没有人会嫌收益高,但是一个永恒不变的真理是“风险与收益是成正比的”。

普通人想要年收益上千个点的收益,一定要翻阅《刑法》,要么自己参与进《刑法》中的生意;要么投资别人,让别人去做《刑法》里的生意。当然,如果你觉得你的能力堪比马云,看看《民法》应该就差不多。

不嫌钱多的人,是倒在理财路上的第一批人,因为他们不理性,不理性的人是各种骗局最忠实的用户和执行者。

理财之前,一定要明白自己想要什么,如果想要的真的只是高的没边的收益,那么学习下《刑法》也无可厚非,毕竟自己已经做好了承担相应风险准备。但如果是要财富健康增长,一定要明白,我们口袋里的钱不是投给了空气,也不是交给了上帝,而是投给各种各样的底层资产,想要一个相对安全的收益,最好看一看经济的增长速度,给自己一个健康的收益预期。

国家提倡“卖者尽责,买者自负”是正确的,但是落地中却面临诸多问题,原因无外乎两个:1、卖者不尽责导致买者不愿意自负,2、买者遭受的后果太严重,导致自己没意愿、甚至没有能力自负,只能找一帮人去一哭二闹三上吊。

2、如何配置?

理财,不只是一个财富增长的过程,更是一个资产配置的过程;理财的目的是财富增长,但财富增长的目的是让生活更加美好,所以资产配置的最终目的一定也是让生活更加美好,而不是财富无限增长。

“不把鸡蛋放到一个篮子里”是投资人耳熟能详的一句话,但即使鸡蛋没有放到一个篮子里,很多人的鸡蛋依然被打碎了,这不只是篮子出现了问题,更重要的是承载篮子的车出现了问题。

对于多数老百姓而言,在资产配置时可以考虑以下几点:收益、风险、流动性。实现这几点的方法是分散,不只是投资平台的分散,还有投资领域的分散。

首先,家庭或个人的多数财富,一定要投资在低风险,低收益的领域,这类投资可以是长期投资、也可以是中短期投资,如银行理财、货币基金或者定期存款。同时,也应保证整个家庭财富具备一定的流动性,说白了就是有现金应对各种未知的风险。

其次,如果你不是一个专业的金融从业者或者牛散,那么自己一定不要轻易到股市这种高风险的地方里交学费,不如直接买一点中高风险的股票型基金,虽说现在基金经理的水平也不见得高到哪里去,但起码人家的主业是这个,而且现在支付宝或手机银行App都有基金定投功能,这一定程度上也以工具的手段帮助投资人实现了风险分散。

再次,家庭和个人一定要有充足的保险储备,这个保险主要指重疾险、意外险、寿险和消费型医疗险,这三类保险可以保障各种意外发生时,不至于给家庭或者个人造成毁灭性打击,尤其是重疾险,一旦出现,再想增加保额或者再保险很困难。不过,保险也必须量力而行,保费过高也会给家庭带来过重的负担,毕竟这几类保险的“消费”性质很浓;至于理财型的保险,笔者暂时不建议配置。

最后,如果家庭没有特别的负担,可以拿少许财富做一定投机的事,比如炒币,但一定要明确,凡是投机的事情都和赌博一样,如果想要翻天的收益,就要做好血本无归的准备。

在这些之外,房产是中国人一个最常见的投资品之一,对于房产的投资要量力而行,我们经常听到“某某买房十年翻了几倍的传说”,中国人的一个特性是:可以不发财,但是绝对不能错过发财的机会;看到别人买房致富的传说后,不禁会头脑发热,笔者认为:对于刚需者的首套住房,可以根据居住需求,略微肆意下,但是对于炒房,现在并不是一个好时机,过去的房价疯涨是与经济发展速度相匹配的,现在经济形势在变化,而且多数地方的房价已经是要掏空“六个钱包”的程度,此时投资房产的意义不见得比投资其他品类的产品高,当然投资房产的好处是,即使遭遇黑天鹅也不至于血本无归。

3、善用工具

我们要承认一个事实,银行、保险、基金、网贷等各类机构的存在,是因为多数人没有自己管理财富的能力,而这些机构则充当了一个中介的角色。

随着金融科技的发展,巨头类平台如支付宝、京东数科、度小满金融、玖富数科等,开发、整合了很多金融工具,这些工具可以让我们的理财过程更加便捷。

以支付宝为例,除了上面所说的定投基金和我们耳熟能详的余额宝之外,保险、黄金等诸多品类的金融产品均可以在支付宝实现操作;无论投资人的需求是短、中、长期,风险收益偏好是高、中、低,都可以满足。

再比如玖富数科,其理财版块的内容涵盖现金规划、收支消费规划、风险管理与保险规划、教育规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配和传承规划等诸多领域。

合理使用这些投资工具,可以令投资事半功倍。此处需强调,合理不是过度,无论是金融产品还是金融工具都要理性对待,不能过度依赖。